O setor de seguros no Brasil está experimentando uma revolução digital sem igual, impulsionada por mudanças no comportamento do consumidor e inovações tecnológicas.
Com um crescimento projetado de 8% em 2026, superando as expectativas anteriores, essa transformação está redefinindo como as pessoas protegem seus bens e vidas.
Mais de 55 milhões de novos produtos foram contratados em 2022, mostrando um aumento significativo na adoção de soluções digitais.
O Crescimento Explosivo do Mercado de Seguros
A resiliência do setor é evidente, com expansão estável há mais de uma década, segundo dados da CNseg.
As seguradoras digitais estão crescendo três vezes mais rápido que as tradicionais, apesar de um market share menor, indicando uma mudança profunda.
Isso se reflete em melhorias na liquidez e na eficiência operacional.
- Projeção de crescimento de 8% em 2026, excluindo Previdência Aberta.
- 55,2 milhões de novos produtos de seguro contratados em 2022.
- Penetração de seguros alcança 39% da população brasileira.
A penetração do seguro no Brasil mostra que 44% das mulheres e 56% dos homens possuem algum tipo de proteção.
As classes B e C são as mais representativas, com 56% e 30%, respectivamente.
Isso destaca a acessibilidade crescente dos seguros para diferentes grupos sociais.
Tendências Digitais que Moldam o Futuro
O Open Insurance, lançado pela SUSEP, promove o compartilhamento de dados e personalização de produtos.
Isso acelera experiências simples e conectadas para os consumidores.
- Crescimento de 64% na contratação via mobile banking em 2022.
- Implementação do Open Insurance com fases concluídas até 2024.
- Uso de Inteligência Artificial Generativa para precificação e automação.
A Inteligência Artificial está sendo usada por 54% dos brasileiros, acima da média global, para melhorar processos como subscrição e análise de riscos.
Os seguros embarcados, incorporados a compras como celulares e viagens, tornam a contratação quase invisível e muito conveniente.
Essas tendências estão redefinindo a experiência do cliente de forma radical.
Essa tabela ilustra a migração clara para canais digitais, com quedas significativas nos métodos tradicionais.
Vantagens da Contratação Digital Rápida
A contratação digital oferece um processo 100% online, eliminando a necessidade de deslocamento físico.
Isso permite comparações em tempo real e cotações em minutos, com emissão rápida de apólices.
- Economia com preços competitivos e transparência.
- Acessibilidade ideal para pessoas com agendas lotadas ou em áreas remotas.
- Sustentabilidade ao reduzir o uso de papel.
- Personalização avançada através da análise de dados.
Plataformas como a Smartia exemplificam essa eficiência, oferecendo cotações múltiplas em poucos minutos.
O seguro auto, que representa 30% do mercado SUSEP, lidera as vendas online rápidas.
Essa agilidade e conveniência são transformadoras para o dia a dia.
Desafios e Oportunidades no Cenário Atual
O Novo Marco Legal dos Seguros fortalece a confiança ao reduzir cláusulas abusivas e litígios.
No entanto, fraudes, como as na saúde suplementar com prejuízos de R$ 11,5 bilhões em 2022, representam um obstáculo significativo.
- Necessidade de advisors para transações complexas, como seguros de auto e saúde.
- Integração de IA e dados para superar barreiras em seguros embarcados.
- Foco na agenda climática, com seguros residenciais crescendo mais de 10%.
A SUSEP continua a revolucionar o setor com o Open Insurance, promovendo concorrência e inovação.
O fim do ano tende a impulsionar seguros digitais, como garantia estendida e proteção contra fraudes.
Esses elementos criam um cenário dinâmico e promissor para o futuro.
Segmentos em Alta para Contratação Digital
Diversos segmentos estão se destacando na era digital, oferecendo oportunidades de crescimento.
- Seguros residenciais com crescimento superior a 10% em 2026.
- Seguros auto como líder em cotações rápidas e vendas online.
- Seguros de viagens, celular e garantia estendida para transações digitais.
- Seguros embarcados em bens, viagens e compras em marketplaces.
Esses segmentos beneficiam-se da tecnologia para oferecer soluções personalizadas e eficientes.
A comparação entre seguradoras tradicionais e digitais revela insights valiosos.
- Crescimento relativo: digitais crescem 3x mais rápido.
- Market share: tradicionais 97,8%, digitais 2,2%.
- Liquidez: tradicionais 0,22, digitais 0,16.
Esses dados mostram que, embora as digitais tenham menor participação, seu potencial é enorme.
A revolução dos seguros digitais não é apenas uma tendência, mas uma realidade que está aqui para ficar.
Com inovações contínuas e um foco no consumidor, o futuro promete mais acessibilidade e simplicidade.
Adotar essas mudanças pode transformar a maneira como você protege o que é importante.
