O setor de seguros está à beira de uma revolução, onde a tecnologia e a sustentabilidade moldarão um futuro mais resiliente e personalizado.
Com projeções otimistas e desafios crescentes, empresas que abraçarem a inovação poderão liderar esta transformação global.
Neste artigo, exploramos as tendências que definirão os próximos anos, oferecendo insights práticos para profissionais e entusiastas do setor.
Crescimento Econômico e Projeções para o Mercado
O mercado de seguros brasileiro espera um crescimento robusto, impulsionado por fatores econômicos e sociais.
Estimativas indicam uma expansão de 8% em 2026 para todos os segmentos, exceto Previdência Aberta.
Seguros residenciais devem liderar com altas superiores a 10%, graças ao aquecimento imobiliário e eventos climáticos extremos.
Em 2025, os prêmios podem crescer 10,1%, representando 6,4% do PIB nacional.
Na América Latina, o setor deve expandir 4% em 2026, com destaque para ramos como property e automotivo.
Para capitalizar essas oportunidades, é crucial entender as forças motrizes por trás desses números.
- Aquecimento do mercado imobiliário e demanda por proteção residencial.
- Eventos climáticos extremos que aumentam a conscientização sobre riscos.
- Investimentos em digitalização e customização de produtos.
- Crescimento de segmentos como cibersegurança e infraestrutura.
Essas projeções não são apenas números, mas sinais de um setor em evolução constante.
A Revolução Tecnológica no Seguro
A tecnologia está redefinindo a maneira como os seguros são oferecidos e gerenciados.
Desde a inteligência artificial até a modernização de dados, as inovações trazem eficiência e personalização.
Vamos mergulhar nas principais tendências que estão moldando este cenário.
Inteligência Artificial Generativa (IA Gen)
A IA generativa está transformando operações essenciais, como precização e atendimento ao cliente.
Algoritmos sofisticados permitem análise comportamental em tempo real, criando soluções tailor-made para cada cliente.
Estudos mostram que 76% dos executivos de seguros nos EUA já usam IA gen em funções de negócio.
Isso impacta diretamente a subscrição, com variáveis dinâmicas como telemetria e sensores.
- Automação de processos de sinistros e atendimento.
- Prevenção preditiva de riscos com dados em tempo real.
- Personalização de produtos através de análises avançadas.
- Integração com Open Insurance para maior eficiência.
Adotar essas ferramentas pode significar a diferença entre liderar ou ficar para trás.
Modernização de Dados e Gestão de Risco
A infraestrutura de dados é a espinha dorsal para inovações como IA e análises preditivas.
Focar em data lakehouses escaláveis e flexíveis é essencial para segurança e proatividade.
O novo Marco Legal dos Seguros e o SRO elevam a governança e transparência.
Isso reduz disputas judiciais e aumenta a confiança dos consumidores.
- Implementação de arquiteturas de dados para suportar IA.
- Reforço da segurança digital com APIs e rastreabilidade.
- Adaptação a regulamentações em constante evolução.
- Uso de análises preditivas para gestão de riscos emergentes.
Empresas que investirem nessa base estarão preparadas para os desafios futuros.
Open Insurance (Sistema de Seguros Aberto - SISS)
O Open Insurance promove integração intensa entre seguradoras, insurtechs e plataformas digitais.
Em 2026, espera-se um uso prático além do compliance, com foco em interoperabilidade.
Isso oferece uma visão completa do consumidor, permitindo cross-selling e relacionamentos duradouros.
Benefícios incluem portabilidade de dados e precificação mais equilibrada.
- Colaboração com ecossistemas financeiros para inovação.
- Segmentação de clientes com base em dados compartilhados.
- Desenvolvimento de produtos alinhados às necessidades reais.
- Automação de processos através de integrações via APIs.
Adotar essa abordagem pode transformar a experiência do cliente.
Seguro Embarcado (Embedded Insurance)
O seguro embarcado integra proteção a jornadas de compra, como celulares ou viagens.
Globalmente, deve ultrapassar US$722 bilhões em prêmios até 2030, impulsionado por parcerias.
Em 2026, a consolidação trará produtos configuráveis e motores de regras flexíveis.
Isso torna a contratação invisível e conveniente, aumentando a penetração no mercado.
- Incorporção em marketplaces e plataformas digitais.
- Parcerias com setores como varejo e automotivo.
- Uso de APIs para escalabilidade e personalização.
- Foco em distribuição contextual e digital.
Essa tendência redefine como os seguros são percebidos e consumidos.
Sustentabilidade e Riscos Emergentes
A agenda climática e ESG está se tornando central nas estratégias das seguradoras.
Revisão de apólices e seguros paramétricos são essenciais para transferência de risco.
Desafios incluem acessibilidade para populações vulneráveis e transparência em investimentos.
No Brasil, a proteção climática ganha destaque, com crescimento em ramos como property.
Equilibrar rentabilidade com práticas verdes é crucial para o sucesso a longo prazo.
Desafios e Contexto Regulatório
O setor enfrenta pressões como altas taxas de juros, inflação e exigências digitais.
A transformação digital deixou de ser opcional para se tornar um requisito básico.
Na América Latina, ênfase em riscos emergentes, como cibersegurança, é fundamental.
Estudos globais, como os da Mapfre Economics, oferecem insights valiosos para navegar nesse cenário.
- Adaptação a regulamentos em constante mudança.
- Gestão de custos operacionais e competitividade.
- Investimento em tecnologia para atender demandas de clientes.
- Foco em resiliência contra riscos climáticos e digitais.
Superar esses obstáculos requer visão estratégica e agilidade.
Conclusão: Preparando-se para o Futuro
As tendências globais no setor de seguros apontam para um futuro dinâmico e cheio de oportunidades.
Desde o crescimento econômico até a inovação tecnológica, cada aspecto oferece caminhos para evolução.
Profissionais que abraçarem a mudança e investirem em práticas sustentáveis estarão à frente.
Lembre-se de que a chave está na adaptação contínua e na visão centrada no cliente.
Use este artigo como um guia para inspirar ações práticas e construir um setor mais forte.
