No cenário atual, apenas uma gestão eficiente não basta para garantir a longevidade de um empreendimento. As pequenas empresas enfrentam imprevisibilidades econômicas, riscos operacionais e demandas por benefícios que exigem planejamento.
Entender as oportunidades e os mecanismos de proteção disponíveis pode ser a diferença entre prosperar ou fechar as portas. Conheça as estratégias e dados que embasam a contratação de seguros para PMEs.
Crescimento do Mercado de Seguros para PMEs em 2025
O setor de seguros destinado a pequenas e médias empresas teve um crescimento significativo no primeiro semestre de 2025, sinalizando confiança das organizações em resguardar ativos e equipe.
A Bradesco Saúde, por exemplo, intensificou sua atuação no segmento SPG, que reúne empresas de 3 a 199 vidas, ampliando sua rede e oferta de planos específicos.
- Rio de Janeiro: aumento de 11,3% na base de segurados e mais de 36 mil novas empresas;
- Nordeste: Rio Grande do Norte (14,5%) e Piauí (8,2%) lideraram o crescimento;
- Norte: Roraima (35,4%) e Amapá (15%), com expansão consistente;
- Sul: Santa Catarina avançou 15,6% em PMEs, quase triplicando a média regional.
Esses resultados refletem não apenas a abertura de novos negócios, mas também a valorização de benefícios corporativos como ferramenta de retenção de talentos.
Desempenho e Números Gerais do Setor
O mercado supervisionado pela Susep movimentou R$ 175,88 bilhões de janeiro a maio de 2025, um avanço nominal de 0,75% em relação ao ano anterior.
Dentro desse montante, os seguros de danos e de pessoas (exceto VGBL) somaram R$ 88,08 bilhões, com alta de 8,09%. O seguro auto atingiu R$ 24,01 bilhões, e o seguro viagem cresceu 11,66%, totalizando R$ 390 milhões.
- Seguros de pessoas: crescimento de 8,4% e R$ 37,8 bilhões em prêmios;
- Indenizações e benefícios: R$ 110,55 bilhões devolvidos à sociedade;
- Provisões técnicas: R$ 1,9 trilhão, equivalentes a 15,85% do PIB.
Tais indicadores comprovam a solidez financeira do mercado e a capacidade de as seguradoras honrarem compromissos mesmo em cenários instáveis.
Projeções e Tendências para 2025
As perspectivas para o setor segurador indicam crescimento acima de 10% em 2025, impulsionado por avanços em Previdência Aberta e seguro de pessoas.
- Previdência Aberta: estimativa de alta de 9,6% no ano;
- Seguro de Pessoas: avanço projetado de 9,4%;
- Participação no PIB: meta de 6,4% até o final do ano;
- Produção de seguros: previsão de R$ 80 bilhões em VGV.
De olho em 2030, o setor almeja alcançar 10% do PIB, fortalecendo seu papel na economia nacional e ampliando o leque de soluções para PMEs.
Motivações e Contexto para Contratação de Seguros por PMEs
Para o empreendedor brasileiro, ter um plano de saúde corporativo está entre os principais desejos, logo após a casa própria e a educação dos filhos.
Em um cenário de emprego aquecido e renda crescendo, oferecer benefícios como saúde e seguro de vida torna-se fundamental para reter talentos e ganhar vantagem competitiva.
Além disso, a judicialização crescente e os riscos operacionais aumentam a necessidade de apólices específicas para mitigar custos inesperados, protegendo o caixa da empresa.
Iniciativas e Estratégias Comerciais
Ações como o programa "Meu Primeiro SPG" capacitam corretores a atender exclusivamente PMEs, ajustando propostas e precificação à realidade dessas companhias.
Criando times regionais especializados, as seguradoras conquistam mercados promissores, como o Rio Grande do Norte e o Nordeste, onde a rede de corretores parceiros cresceu 13%.
Na região Norte, a base de corretores avançou 21%, resultado de treinamentos focados e do uso de tecnologias que agilizam orçamentos e contratações.
Inovação Tecnológica e Transformação Digital
O segundo trimestre de 2025 mostrou retomada no financiamento global de insurtechs, com US$ 1,6 bilhão investidos, um aumento de 23% sobre o trimestre anterior.
Muitas dessas startups aplicam investimentos expressivos em soluções de IA para precificação e análise de risco, por meio de plataformas como Hyperexponential e Akur8.
Essa integração de IA e parcerias transforma a experiência do corretor, que deixa de ser um vendedor e passa a atuar como consultor digital, aproximando-se dos clientes e aumentando a eficiência.
Consolidação e Fusões no Setor
Em 2025, o Brasil registrou o maior número de fusões e aquisições dos últimos 30 anos, com 19 transações nos primeiros meses.
Essa movimentação busca ganhos de escala, capilaridade geográfica e investimento em tecnologia, vital para competir com as insurtechs.
Grandes corretoras globais como Marsh, Aon, Gallagher, WTW, Acrisure e Lockton já atuam no país, enquanto mais de 57 mil corretoras menores se concentram em seguros básicos.
Importância Estratégica e Retenção de Talentos
Empresas sólidas e reconhecidas, como a Bradesco Saúde, inspiram confiança, tornando mais fácil a decisão das PMEs ao oferecer benefícios.
Em um mercado de trabalho aquecido, oferecer seguros corporativos é um diferencial que reforça a marca empregadora e promove benefícios corporativos para retenção de talentos.
Além de proteger colaboradores, as apólices fortalecem a cultura interna, incentivando produtividade e satisfação, fundamentais para o crescimento sustentável.
Conclusão
Proteger uma pequena empresa vai além de contratar uma apólice: envolve entender o mercado, escolher parceiros estratégicos e investir em tecnologia.
Ao adotar essas práticas, o empreendedor não só resguarda seu negócio contra imprevistos, mas também fortalece sua posição no mercado, garantindo proteção estratégica e tranquilidade para conquistar novos patamares.
Este é o momento ideal para pequenas empresas se prepararem, aproveitarem as tendências e construírem um futuro sólido e promissor.
